近年来，电信诈骗犯罪持续多发高发，犯罪分子作案手段不断翻新，成为一段时间以来发案最高、损失最大、群众反响最强烈的违法犯罪活动。为进一步预防和减少电信网络诈骗案件发生，严防账户涉案风险，醴陵农商银行多措并举，做实做细反电信诈骗工作。

“严”字当头，接续发力高压严打。今年以来，我行已多次以召开反电诈专题会议形势传达省联社、办事处反电诈工作的会议精神及部署安排，组织网点内勤人员、条线管理部门等开展三次反电诈和柜面业务风险专题培训，对新开立账户询问审核及回访制度、帐户全生命周期及分级分类管理、反电诈识别话术技巧、舆情应对等业务知识进行全方位、全流程、全覆盖学习，进一步提高员工反诈意识和业务素质，持续用高压态势防范电信网络诈骗。       

“堵”字清源，柜面严格审核排查。加强开户审核，遵循按需限量原则，非必要不予开户，严禁对新开帐户“一开全放”。对新开户、开卡的客户身份信息进行严格审查，了解客户开户目的，确保客户信息真实有效，建立新开户台账并做好回访工作，细化新开户每一步工作流程。对在核实过程中存疑的，及时采取相关控制措施并调高风险等级。

2022年3月21日，醴陵农商银行成功堵截一起异常开卡风险事件。当天，一名船湾籍男子谭某某来到该行国际新城分理处要求开立银行卡账户。工作人员在核查客户基本信息时发现其手机号码预留姓名与客户本人不一致。再三询问下，该男子含糊其辞，前言不接后语。工组人员发现异样后耐心地向客户介绍了账户买卖的危害性和保护账户安全的重要性，客户听后神色慌张的离开银行，工作人员第一时间将情况上报总行。

总行了解情况后当即组织辖内网点进行强化协查，通过调查发现这名客户患有精神残疾，无完全民事行为能力，属于政府供养低保人员，没有固定工作和居住地。电话询问监护人谭某某（其父亲）也不知道其开户的原因和目的，考虑到情况复杂和特殊，该行及时将有关情况反馈给公安部门，并将其列入重点管理人员名单。

“宣”字固防，精准宣传全面防范。通过在微信公众号、视频号、抖音号等线上渠道积极发送反诈知识，利用网点宣传栏摆放反诈资料、电子显示屏滚动播放反诈标语，对前来柜面办理业务的客户，询问客户转账汇款等真实用途，提高客户的防范意识和警惕性；利用赶集、节日等有利时机，走进辖区内学校、工厂超市、村组社区等人流量大的公共场所开展宣讲。今年以来，已发布18条反诈公众号推文，举办315宣传、金融知识进校园等各类宣传活动10场，发放宣传资料5000余份，群众防范意识和能力得到有效提升。

下一步，醴陵农商银行将持续强化精准宣防，多形式加强对易受骗群体、案件高发行业和重点地区的精准宣传，全面从严从重打击遏制电信网络诈骗犯罪。